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Die meisten Banken vergeben Ihre Kredite erst nach einer eingehenden Prüfung des Antragstellers. Maßgeblich für die Bewertung der Kreditwürdigkeit ist, neben dem monatlichen Einkommen, die Schufa-Auskunft, in der sämtliche Schulden und Zahlungsverzüge einer Person verzeichnet sind. Fällt die Schufa-Prüfung negativ aus, lehnt die Bank einen Darlehensantrag normalerweise ab. Dennoch ist es nicht unmöglich, einen Kredit trotz negativer Schufa auch ohne Vorkasse zu erhalten.
Schufa-freie Kredite von ausländischen Banken
Ist es um die persönliche Kreditwürdigkeit nicht gut bestellt, sollte zunächst ein Bürge in die Verhandlungen miteinbezogen werden. Verfügt dieser über eine ausgezeichnete Bonität, könnte er eventuelle Zahlungsausfälle des Kreditnehmers schließlich ausgleichen! Lehnt die Bank den Antrag dennoch ab, besteht immer noch die Möglichkeit einen sogenannten Schufa-freien Kredit zu beantragen.
Hinter einem solchen Angebot steht meist eine ausländische Bank, häufig mit Sitz in der Schweiz. Doch aufgepasst: Das Kreditinstitut verzichtet in diesem Fall zwar auf die Schufa-Auskunft des Antragstellers, prüft jedoch durchaus dessen monatliches Einkommen. Fällt dieses hoch genug aus, wird der Kredit gewährt – meist jedoch zu einem vergleichsweise hohen Zinssatz.
Peer-to-Peer-Kredite
Gerade unter den Anbietern Schufa-freier Kredite gibt es hin und wieder schwarze Schafe, die für ihre Leistungen eine Vorauszahlung verlangen oder ihre Verträge mit versteckten Gebührenforderungen versehen. Seriöse Bankinstitute verlangen keine Vorkasse – von derartigen Anbietern ist daher dringend abzuraten! Wer nicht über ein ausreichend hohes Einkommen verfügt, um ein solches Darlehen im Ausland aufnehmen zu können, hat noch eine weitere Möglichkeit einen Kredit trotz negativer Schufa und ohne Vorkasse zu erhalten: den sogenannten Peer-to-Peer-Kredit, auch Privatkredit genannt.
Ein solches Darlehen kann über eine Online-Kreditbörse aufgenommen werden, an der Privatpersonen ihr Geld in Form von verzinsten Anleihen an andere Privatpersonen investieren. Hier spielen Schufa-Auskunft und Gehalt eine weniger bedeutende Rolle. Wichtiger ist es, die Investoren vom eigenen Anliegen und der persönlichen Vertrauenswürdigkeit zu überzeugen und einen angemessenen Zinssatz sowie realistische Ratenzahlungen zu vereinbaren.