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Schufafrei im Vollsinn ist ein Kredit, wenn keine Bonitätsanfrage bei der Schufa erfolgt und der Kreditgeber keine Mitteilung über die Kreditaufnahme an diese sendet. Während der Verzicht auf eine Anfrage bei schlechter Schufa sinnvoll ist, wirkt sich die Nichteintragung der Darlehensgewährung positiv auf die Kreditwürdigkeit aus, wenn der Verbraucher innerhalb eines halben Jahres eine zweite Finanzierung plant.
Selbständige trennen aus organisatorischen und steuerlichen Gründen ihre Kreditgeschäfte zwischen betrieblicher und privater Veranlassung. Sie achten zudem vor dem Einreichen eines Kreditantrages darauf, dass einzelne Banken generell nur Arbeitnehmer als Kreditkunden akzeptieren.
Schufafreier Kredit für betriebliche Zwecke
Bei der Kreditaufnahme für betriebliche Zwecke sind die Finanzkennzahlen des Betriebes von größerer Bedeutung als die persönlichen Schufa-Daten. Ein betrieblich veranlasster schufafreier Kredit für Selbständige ist möglich, wenn der dank der zu finanzierenden Investition zu erwartende Gewinn hinreichend belegt werden kann. Wenn Anspruch auf Förderdarlehen der KfW Bank besteht, führt diese zwar eine Schufa-Anfrage durch, verweigert die Kreditvergabe aber ausschließlich bei eingetragenen Insolvenzen.
Schufafreier Kredit für private Zwecke
Ein privat veranlasster schufafreier Kredit ist für Selbständige bei Schweizer und Liechtensteiner Banken schwerer als für Arbeitnehmer erhältlich. Die Möglichkeit zur direkten Kreditaufnahme ohne Schufa über eine Schweizer beziehungsweise Bank besteht bei wenigen Geldinstituten, welche ihren Kundenkreis auf Selbständige erweitert haben. Bei weiteren ausländischen Kreditbanken können Selbständige einen schufafreien Kredit erhalten, wenn sie den Antrag über einen Kreditvermittler einreichen.
Die Seriosität eines Kreditvermittlers erkennt der selbständige Kreditsuchende daran, dass dieser ausschließlich eine angemessen hohe Erfolgsprovision und auf keinen Fall Vorkosten berechnet. Alternativ kann ein schufafreier Kredit für Selbständige über eine bestehende Lebensversicherung oder private Rentenversicherung aufgenommen werden.
Diese Möglichkeit besteht nicht bei Verträgen zur Rürup-Rente, da deren Beleihung zu einer sofortigen Rückforderung der gewährten staatlichen Förderung führt. Bei nicht geförderten Versicherungsverträgen ist die Beleihung ohne Schufa möglich, da der Selbständige mit der Kreditaufnahme seine eigenen Auszahlungsansprüche gegenüber dem Versicherer beleiht und sein eigenes Vermögen als Kreditsicherheit einsetzt.