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Nach einer gewissen Laufzeit oder bei der gleichzeitigen Tilgung mehrerer Kredite kann es sinnvoll sein, mit einem weiteren Kredit vorhandene zu tilgen. Kredit mit Kredit ablösen bietet Möglichkeiten zur Kostensenkung.
Zinsfestschreibung vs. Umschuldung
Der Zinssatz eines Kredites wird in der Regel bei Abschluss selbigen und dann auch meist über den gesamten Zeitraum festgelegt. Vor allem für Kreditnehmer bietet diese Zinsfestschreibung in Zeiten steigender Zinssätze sogar Vorteile. Sie tilgen den vorhandenen Kredit mit den festgeschriebenen günstigeren Zinsen. Was aber, wenn die Zinssätze günstiger werden? Viele Kreditnehmer prüfen dann Möglichkeiten, vorhandene Kredite mit einem günstigeren abzulösen, eine sogenannte Umschuldung vorzunehmen.
Wann ist ein Kredit ablösbar?
Die Frage ob und ab wann man einen Kredit mit Kredit ablösen kann, richtet sich nach der Art des vorhandenen Kredites. Während Dispositionskredite und Rahmenkredite jederzeit kündbar sind, gestaltet sich die Angelegenheit bei Ratenkrediten, Baukrediten und Hausfinanzierungen schon schwieriger. Dispositionskredite und Rahmenkredite sind variabel verzinst. Mit einer entsprechenden Kontozahlung werden diese einfach abgelöst und es fällt nur noch die Tilgung des neuen, festverzinsten Kredites an.
Ratenkredite sind ebenfalls kündbar und mit einem anderen Kredit ablösbar. Allerdings behalten sich hier die meisten Banken eine Mindestlaufzeit von 6 Monaten vor, bevor eine Umschuldung und Kündigung des Ratenkredites möglich wird. Deutlich längere Fristen sind zur Kündigung von Bau- und Hausfinanzierungen gesetzt. Hat die Bank eine vorzeitige Ablösung nicht sogar komplett untersagt, dann ist eine Umschuldung in der Regel frühstens nach 10 Jahren möglich. Auch hier gilt dann zusätzlich noch eine Kündigungsfrist von mindestens 6 Monaten und nicht selten werden Vorfälligkeitsgebühren fällig.
Voraussetzungen für eine Umschuldung
Eine grundlegende Voraussetzung für die Umschuldung sind Kreditart und -konditionen. Möchte man einen Kredit mit Kredit ablösen, ist es unumgänglich sich eingehend mit diesen Konditionen vertraut machen. Vor allem, wenn mehrere Kredite durch einen ersetzt werden sollen, ist eingehende und vergleichende Prüfung unumgänglich. Dann erst lohnt es, entsprechende Kreditangebote zu prüfen und zu vergleichen.