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Bürgen verpflichten sich, bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers für die Zahlung der Zinsen und der Tilgung einzutreten. Eine negative Schufa verwirken Verbraucher durch grobe vertragliche Verfehlungen in finanziellen Angelegenheiten. Sie erschwert die Kreditaufnahme in Deutschland, macht sie aber entgegen einer unter Verbrauchern verbreiteten Auffassung nicht gänzlich unmöglich.
Kreditaufnahme mit negativer Schufa in Deutschland
Einige Banken vergeben grundsätzlich keinen Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen, sondern verlangen in jedem Fall eine Bürgschaft oder einen Mitantragsteller, sobald die Schufa-Auskunft ein einziges Negativmerkmal enthält. Ein derartiges Verfahren ist jedoch nicht bei allen Geldinstituten verbreitet, vielmehr ist die Kreditaufnahme mit einem einzigen weichen Negativmerkmal nach einer Einzelfallprüfung oftmals möglich.
Die KfW Bank vergibt in den meisten Programmen ihre Förderdarlehen als Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen und legt offen, dass nur eine beantragte Privatinsolvenz zur Ablehnung des Kreditantrages führt. Voraussetzung für einen KfW Bankkredit ist selbstverständlich, dass der Antragsteller eine förderungsfähige Maßnahme finanzieren möchte.
Die als Kreditgeber angemeldeten Mitglieder einer Plattform zur Vermittlung privater Darlehen zeichnen einen angefragten Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen häufig bereitwillig, gerade weil der entsprechende Darlehenswunsch bei herkömmlichen Geschäftsbanken leicht auf Ablehnung stößt.
Kreditaufnahme mit negativer Schufa in der Schweiz
Relativ leicht lässt sich ein Kredit trotz negativer Schufa und ohne Bürgen in der Schweiz aufnehmen. Die auf dem deutschen Kreditmarkt aktiven eidgenössischen Geldinstitute führen grundsätzlich keine Schufa-Anfrage durch und vergeben ihre Kredite zudem regelmäßig ohne zusätzlichen Bürgen. Sie setzen ein höheres Mindesteinkommen für die Kreditvergabe als die meisten inländischen Kreditinstitute voraus und rechnen ausschließlich den Arbeitsverdienst aus der Haupttätigkeit an.
Zugleich ist die Kreditsumme auf 3500 Euro – bei wenigen eidgenössischen Banken inzwischen auf 5000 Euro – begrenzt. Wer nicht alle Voraussetzungen für die direkte Kreditvergabe aus der Schweiz erfüllt oder einen höheren Darlehensbetrag wünscht, kann einen Kredit trotz negativer Schufa und ohne Bürgen über einen Kreditvermittler beantragen. Die Kreditauszahlung erfolgt in jedem Fall ebenso wie die Tilgung in Euro.