Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa

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Im Internet, über Printmedien und im Fernsehen wird häufig für Kredite ohne Schufa-Auskunft geworben. Für viele, die aktuell Probleme mit ihrer Bonität oder Liquidität haben, erscheint ein Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa als ein Ausweg, um bestehende Zahlungsschwierigkeiten zu überwinden. Doch Vorsicht ist geboten!

Bedeutung der Schufa-Auskunft

Die Schufa-Auskunft ist bei Kreditgebern in Deutschland ein Standard-Element der Bonitätsprüfung. Sie informiert über bestehende Kontoverbindungen, Darlehens- und Leasingverträge einer Person sowie evtl. Negativmerkmale zum Zahlungsverhalten – z.B. eine eidesstattliche Versicherung, eine Privatinsolvenz, die Eröffnung eines Pfändungsschutzkontos oder offene Forderungen trotz Mahnverfahren. Neben der Schufa-Auskunft umfasst die Bonitätsprüfung weitere Bereiche wie Einkommens- und Vermögensverhältnisse oder Sicherheiten. Bei negativer Schufa-Auskunft lehnen Kreditinstitute, Online- und Direktbanken Kreditanfragen üblicherweise ab.

Risiken bei Krediten ohne Schufa-Auskunft

Schufa-freie Kredite werden in Deutschland praktisch nur von Kreditvermittlern – oft über das Internet – angeboten. Teilweise stützen sie sich dabei auf Darlehen Schweizer Banken, die sich auf dieses Marktsegment spezialisiert haben. Der Markt der Kreditvermittler selbst ist intransparent, hier sind auch viele unseriöse Vermittler aktiv. Bei Kreditangeboten ohne Schufa-Auskunft sollte man die Konditionen und die Vertragsbedingungen deshalb besonders sorgfältig prüfen. Hierauf ist vor allem zu achten:

  • Welche Konditionen (Zinsen, Gebühren, vertragliche Regelungen) gelten für den Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa? In der Regel dürften die Effektivzinsen deutlich über dem Marktniveau liegen.
  • Sind vor der Kreditvergabe finanzielle Vorleistungen zu erbringen? Unseriöse Vermittler sind an der Kreditvergabe häufig gar nicht interessiert, sondern verdienen an Vorabgebühren.
  • Ist die Kreditvergabe an den Abschluss weiterer Finanzprodukte – Versicherungen, Beteiligungen, Bausparverträge usw. – oder die Inanspruchnahme sonstiger Leistungen geknüpft? Der Kredit dient oft nur als ,Lockmittel‘ für weitere Finanzdienstleistungs-Verträge.

Auch seriöse Kreditvermittler verzichten bei Schufa-freien Krediten nicht auf eine Bonitätsbeurteilung. So ist meist der Nachweis eines regelmäßigen Erwerbseinkommens notwendig oder es müssen bonitätsmäßig einwandfreie Bürgen benannt werden.

Alternativen zum Kredit ohne Schufa-Auskunft

In vielen Fällen werden Kredite ohne Schufa-Auskunft aus einer akuten finanziellen Notlage heraus nachgefragt. Vorab sollte man auf jeden Fall prüfen, ob nicht durch Umschuldungen eine finanzielle Entlastung auch ohne Kredit möglich ist. Schuldnerberatungen bieten hier Hilfestellung an.

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