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Selbständige trennen bei einer erforderlichen Kreditaufnahme mit negativer Schufa zwischen betrieblich veranlassten und privat benötigten Darlehen. Als negative Schufa gilt eine Schufa-Auskunft mit mindestens einem Negativmerkmal.
Kredite für betriebliche Zwecke
Ein Kredit mit negativer Schufa für Selbständige ist grundsätzlich möglich, wenn die Bank davon überzeugt ist, dass die geplante Investition einen hinreichenden Gewinn abwirft. Bei der Vergabe gewerblicher Kredite ist die Creditreform-Anfrage aussagekräftiger als die Schufa-Auskunft, da sich diese gezielt auf die Kreditwürdigkeit des Unternehmens und weniger auf die Bonität des Inhabers bezieht. Falls der Sache nach ein Anspruch auf einen Förderkredit der KfW Bank besteht, fällt die Kreditaufnahme ungeachtet der Schufa-Eintragungen besonders leicht. Die bundesweit tätige Förderbank vergibt bei betrieblicher Veranlassung einen Kredit mit negativer Schufa für Selbständige, sofern der Negativeintrag nicht durch eine Insolvenzanmeldung verursacht wurde. Neben der Förderbank zeichnen sich vor allem regional tätige Volksbanken und Sparkassen durch eine wohlwollende Kreditvergabe an Selbständige zu betrieblichen Zwecken aus.
Kredite für private Zwecke
Ein für private Zwecke gedachter Kredit ist mit negativer Schufa für Selbständige möglich, wenn die als Vertragspartner gewählte Bank den Einzelfall prüft und nicht generell keine Darlehen an ihr bislang unbekannte Antragsteller mit negativer Schufa auszahlt. Zusätzlich achten Selbständige darauf, dass einige Kreditinstitute ausdrücklich nur abhängig beschäftigte Arbeitnehmer als Kreditkunden akzeptieren. Die Kreditbeantragung über eine Internet-Plattform zur Vermittlung privater Darlehen ist für Selbständige ebenfalls möglich. Die dort angemeldeten Kreditgeber erhalten eine Information über die Bonität des jeweiligen Kreditsuchenden und entscheiden vorwiegend anhand des Verwendungszwecks, ob sie einer Darlehensanfrage zustimmen. Dank der Abwicklung über die Plattform bleiben Antragsteller und Kreditgeber anonym. Der Schweizer Kredit kommt als Kredit mit negativer Schufa für Selbständige ebenfalls infrage, zumal eine geringe Anzahl eidgenössischer und Liechtensteiner Banken ihre Vergabepraxis geändert hat und seit längerer Zeit selbständig tätige Antragsteller als Kreditkunden akzeptiert. Diese Darlehen sind auf einen Betrag von 3500 Euro beschränkt, höhere Kreditsummen erhalten Selbständige lediglich über einen Vermittler. Selbständigen ist bekannt, dass ein seriöser Kreditvermittler keine Vorkosten verlangt.