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Eine Umschuldung bedeutet, bestehende Kreditverbindlichkeiten durch einen neuen Kredit abzulösen. Sie ist sinnvoll, wenn die Zinsersparnis größer als die Summe eventuell zu zahlender Vorfälligkeitszinsen ausfällt. Des Weiteren kann eine Umschuldung erforderlich werden, wenn sich das Einkommen verringert hat oder die Ausgaben gestiegen sind und der bisherige Vertragspartner die Bitte um eine Laufzeitverlängerung zur Verringerung der monatlichen Kreditraten nicht erfüllt. Eine negative Schufa liegt vor, wenn die Bonitätsauskunft mindestens einen Negativeintrag enthält.
Ist die Umschuldung in Deutschland trotz der negativen Schufa möglich?
Eine Umschuldung bei negativer Schufa ist leichter als eine Neukreditaufnahme möglich, da die grundsätzliche Frage der Kreditwürdigkeit bereits bei der Vergabe der bestehenden Darlehen untersucht wurde. Die auf Umschuldungen spezialisierten Geldinstitute prüfen grundsätzlich jeden Einzelfall und lehnen eine Kreditvergabe nicht ab, wenn nur ein einziger weicher Negativeintrag vorliegt und der Antragsteller die zwischenzeitliche Verbesserung seiner finanziellen Situation glaubhaft machen kann.
Der neue Kreditgeber überweist das Geld für die Umschuldung bei negativer Schufa nicht an den Kunden, sondern gleicht direkt die bestehenden Kreditkonten aus. Eine Ausnahme dieser für Umschuldungskredite grundsätzlich gültigen Regel ist erforderlich, wenn im Einzelfall Einzahlungen durch einen Dritten nicht erlaubt sind. Hiervon sind vor allem Kreditkartenkonten betroffen. Zudem überweist der neue Kreditgeber den zum Ausgleich des Dispositionskredites gedachten Kreditanteil ebenfalls auf das Bankkonto des Antragstellers.
Umschuldung durch Schweizer Banken
Schweizer Geldhäuser bewerben aktiv nahezu ausschließlich schufafreie Kredite für Beträge von 3500 bis 5000 Euro. Für eine Umschuldung bei negativer Schufa sind in der Regel höhere Kreditsummen erforderlich. Diese lassen sich ebenfalls in der Schweiz und in Liechtenstein beantragen, allerdings ausschließlich über einen Kreditvermittler und nicht direkt über die entsprechende Bank.
Die negative Schufa ist für die Kreditvergabe durch eidgenössische oder Liechtensteiner Geldinstitute unerheblich, da diese ohnehin keine Anfrage bei der bundesdeutschen Kreditsicherung stellen dürfen. Wichtig bei der Beauftragung eines Kreditdienstleisters mit der Vermittlung eines Umschuldungskredites ist, dass dieser ausschließlich eine angemessene Erfolgsprovision und keine Vorkosten verlangt.